Проверенные и новые займы: удобные решения для каждого

Микрозайм — простой и удобный способ получить денежные средства, когда они срочно нужны. Вот его основные преимущества:

Простота оформления. Для получения денег достаточно оставить заявку на официальном сайте МФК.

Лояльные требования. Заемщикам не выдвигают жестких условий — получить финансы может практически каждый.

Быстрота. Заявка обрабатывается в течение нескольких минут, а иногда всего за несколько секунд.

Еще одно преимущество — это удобство: заемные деньги можно получить не только на карту, но также на кошелек ЮМани или с помощью денежного перевода. Зачастую обычные кредитные организации такой возможности не предоставляют и выдают валюту только на открытый в них же счет (или привязанную к нему карту).

Все это выгодно выделяет микрозаймы на фоне традиционных кредитов. Хотя ставка по ним несколько выше, взять их значительно проще.

Удобные и быстрые займы

Одно из ключевых преимуществ микрозаймов — это быстрота оформления. В большинстве случаев заявку на предоставление средств рассматривают в течение 3-5 минут. Если рассмотрение осуществляется специализированным программным алгоритмом, то на него уходит еще меньше времени — примерно 10-15 секунд. По его истечении пользователь получает заказанные средства способом, который он указал при оформлении заявки.

Важно, что получить валюту можно, не выходя из дома. Для этого достаточно создать специальный запрос на официальном сайте или в фирменном приложении МФО. Посещать наземное подразделение компании или отправлять туда какие-то документы не требуется — все необходимые бумаги предоставляются онлайн путем загрузки на сайт или в приложение сервиса. Все это делает микрозаймы максимально удобным решением, позволяющим в сжатые сроки получить необходимую сумму денег.

Займ сегодня

Сегодня займы можно взять на самые разные суммы — от небольших до крупных. Большинство МФО предоставляют заемные средства в размере до 30 000 – 40 000 ₽. При этом минимальный порог кредитования может варьироваться. Обычно он составляет 2 000 – 3 000 ₽, однако в некоторых сервисах гораздо меньше: иногда он доходит до 1 000 ₽, а кое-где можно взять деньги начиная с суммы 500 ₽. Здесь все зависит от конкретной фирмы — условия могут довольно сильно различаться.

На российском рынке существуют микрофинансовые компании, которые предоставляют микрозаймы на крупные суммы, способные достигать 200 000 ₽. Условия кредитования по таким договорам отличаются: по ним предлагается увеличенный срок возврата, а также более низкая процентная ставка. В этом смысле брать крупные суммы выгоднее: по ним в итоге придется платить меньше процентов.

Займ рядом

Раньше МФК открывали подразделения в местах, куда их потенциальным клиентам было удобно добраться — например, в шаговой доступности от жилых комплексов. Это было обусловлено тем, что получить средства можно было только в офисах. Сейчас локация подразделения не имеет значения, поскольку микрозаймы в большинстве случаев выдаются онлайн. Это позволяет оформить заявку на их получение со смартфона или ПК из любого места, где есть подключение к Интернету, причем без посещения оффлайн-офиса компании. Это сделало микрозаймы максимально доступными.

Важно отметить, что некоторые компании предлагают не только веб-платформу, но и официальное мобильное приложение, которое упрощает процесс оформления и предоставляет дополнительные функции, такие как push-уведомления о статусе заявки.

Деньги на дом займ

Сегодня деньги в рамках микрозайма обычно не выдаются в виде наличности, а перечисляются безналичными методами — например, на карточку или электронный кошелек. В силу этого получить их на дом попросту не выйдет.

Клиент может обналичить их после перечисления — например, в ближайшем банкомате в шаговой доступности. Обратите внимание: за это могут взимать комиссию. Например, ее могут брать за снятие денег с карты электронного кошелька в банкомате обычного банка.

ВАЖНО! Сама МФО не взимает комиссионные за зачисление денежных средств на реквизиты заемщика.

Получить финансы сразу наличными можно только в случае, если микрозайм оформляется в офисе МФК. Получение наличности по онлайн-заявке также возможно, но с последующим посещением наземного подразделения. То есть клиент оставляет заявку, выбирает в качестве способа получения офис, а затем является туда за деньгами.

Займ по паспорту

Российские МФК отличаются высокой лояльностью к клиентам и предъявляют минимальные требования. Для оформления займа потребуется только паспорт, никаких других документов обычно не нужно.

При запросе сумм свыше 100 000 ₽ может потребоваться справка с работы, подтверждающая доход. Однако предоставлять бумаги в офис не требуется — достаточно сделать фотографии и загрузить их на сайт компании, где проверка занимает всего несколько минут. Важно, чтобы предоставленные сведения были на 100% достоверными — их правдивость может повлиять на вероятность одобрения.

Кроме паспорта, понадобятся реквизиты для зачисления средств. Обычно достаточно указать номер карты и данные её владельца. Если клиент проходит верификацию через портал Госуслуг, то документы вообще не потребуются, так как все необходимые сведения сервис получает автоматически.

Сроки и условия погашения

Сроки и условия погашения зависят от конкретной МФО, поэтому могут отличаться. Кроме того, на них довольно сильно влияет сумма. Ниже представлена таблица, в которой указаны примерные условия погашения в зависимости от размера микрозайма.

Обратите внимание: данные условия являются лишь примерными. Каждый сервис может устанавливать собственные, отличающиеся от приведенных. Например, в некоторых МФК даже займы на 5 000 – 7 000 ₽ можно возвращать в течение месяца, а в других заемные средства в размере 25 000 – 35 000 ₽ необходимо вернуть в течение 20-25 суток. Поэтому чтобы не попасть в неприятную ситуацию с возвратом, изучайте его условия заранее.

Для ставки 0,8% в сутки — это предельный размер. Ниже она может быть, выше — уже нет.

Краткосрочные займы

Срок микрозайма зависит от условий конкретной микрофинансовой компании, поэтому в разных МФО может отличаться. В большинстве случаев он начинается от 3-5 дней. В отдельных сервисах можно получить средства и на сутки, но это большая редкость, поскольку МФК не выгодно предоставлять финансы на столь непродолжительное время — это не окупится по процентам.

Как правило, на небольшой срок предоставляются ограниченные суммы. Например, в сервисе Credit2day на минимальное время (5 дней) можно получить не более 6 000 ₽. Чтобы сумма стала больше, срок возврата необходимо увеличить.

Условия краткосрочных займов могут отличаться от правил долгосрочных. В частности, по ним может быть более высокая ставка.

Срок возврата средств пользователь выбирает сам. Это делается с помощью онлайн-калькулятора при подаче заявки.

Займ с ежемесячным платежом

Микрозаймы с ежемесячным платежом — это редкость. Дело в том, что большинство МФК выдают средства на срок до 30 дней. Таким образом, ежемесячно платить не получится — на возврат финансов дается всего месяц. Платежи в течение него могут быть распределены по различным схемам. Некоторые компании требуют вносить их еженедельно. Другие просят от своих клиентов вернуть заемные деньги в любое время до окончания срока возврата, главное, чтобы это было сделано в полном объеме и с процентами.

Ежемесячный платеж может устанавливаться для займов на крупные суммы. Например, некоторые организации выдают до 200 000 ₽ сроком до полугода. В данном случае возвращать микрозайм потребуется в соответствии с графиком, который с большой долей вероятности будет предусматривать помесячную оплату. Однако могут быть и другие варианты — например, полный возврат суммы в любое время.

Калькулятор процентов по займу

На сайте каждой МФО есть специальный калькулятор, позволяющий подсчитать срок возврата и итоговую сумму уплаты. Чтобы воспользоваться им, выполните следующие шаги:

• Перейдите на ресурс интересующей микрофинансовой компании.
• Выберите с помощью виртуальных переключателей на главном экране сумму и срок;
• Посмотрите расчет под виртуальными переключателями.

В расчете будут отображаться точный срок возврата, а также итоговая сумма к возврату. Иногда там также показывается ставка, но далеко не всегда — зачастую ее точный размер приходится смотреть в документации сервиса или же уточнять в службе технической поддержки.

Обычно калькулятор — это не просто инструмент расчета, а одновременно с этим интерфейс для подачи заявки на микрозайм. Для этого под ним располагают кнопку подтверждения действия — при нажатии на нее открывается анкета заемщика.

Специальные предложения

МФО стараются привлечь новых клиентов и удержать старых, поэтому регулярно проводят различные промо. Их можно разделить на две большие категории: для тех, кто уже брал займ, и для тех, кто делает это впервые.

Промо для новых клиентов

Наиболее распространенный тип промо для новых клиентов — это первый микрозайм без процентов. Условия его предоставления зависят от конкретного сервиса. Где-то дают любую сумму на любой срок. Где-то надо взять не более указанной суммы и на определенного время. Так или иначе, беспроцентный микрозайм — это очень выгодное предложение.

Промо для действующих клиентов

Действующим клиентам предлагают несколько типов промо:

• снижение ставки после добросовестного возврата определенного количества займов;
• бонусы за привлечение новых заемщиков;
• более выгодные условия при получении микрозайма на крупную сумму;
• награды за досрочный возврат.

Тип поощрения зависит от конкретной МФО.

Займ банкротам

Многие полагают, что после признания банкротом в течение 5 лет невозможно получить кредит или займ. На самом деле, такого запрета в законе нет. Однако есть обязательство заемщика сообщать кредитору о своем банкротстве. В МФО это делается легко — обычно в анкете на микрозайм есть специальное поле для этой информации, которое нужно просто заполнить. При оформлении займа оффлайн в офисе компании необходимо сообщить об этом устно или предоставить соответствующие документы.

Условия кредитования для банкротов в МФО обычно остаются стандартными. Иными словами, действуют те же правила, что для других заемщиков. 

В отличие от банков, которые могут отказать таким клиентам в займе, микрофинансовые компании часто продолжают предоставлять им средства, что является их преимуществом перед традиционными кредитными организациями.

Новые МФО

Эксперты по микрозаймам советуют оформлять их в новых МФО. Это связано с тем, что такие организации предлагают более выгодные условия платежей, выдвигают более лояльные требования к заемщикам и с больше долей вероятности одобряют заявки. Это объясняется тем, что на старте они стремятся привлечь как можно больше новых клиентов.

Впрочем, это вовсе не означает, что следует избегать старых компаний, относительно давно присутствующих на рынке. Зачастую они тоже очень лояльны к потенциальным заемщикам, требуют предоставить минимум документов, не изучают кредитную историю и предлагают выгодные условия кредитования.

Но здесь все очень сильно зависит от конкретной фирмы. Поэтому перед подачей заявки необходимо изучить ее правила и уточнить все условия выдачи средств, и только потом обращаться за предоставлением финансов.

Проверенные займы

При выборе МФО для оформления займа крайне важно обращаться только в проверенные компании, которые будут вести себя максимально добросовестно по отношению к заемщику. Показатель того, что сервис является проверенным — это наличие лицензии Центробанка. Она гарантирует, что кредитная платформа будет соблюдать действующее законодательство и честно вести себя по отношению к клиентам.

А вот с сервисами с оффшорным лицензированием сотрудничать не рекомендуется. Они могут быть недобросовестны к заемщикам. Например, распространенное явление — применение ставки выше 0,8%, из-за которой будет трудно выплачивать проценты. В РФ ставка выше этого значения запрещена на законодательном уровне, поэтому легальные микрофинансовые компании ее не используют. Есть и другие моменты, которые могут неблагоприятно сказаться на получателе займа.